交易銀行是時下銀行轉型的熱詞之一。多位銀行業內人士表示:交易銀行的最大價值,是能夠令銀行擺脫傳統信貸粗放式增長、利差收窄的困境,將金融服務滲透到客戶的日常交易行為中,實現在銀行負債、資產、中間業務等多領域的業務積累和挖潛。
記者從廣發銀行深圳分行了解到,廣發銀行早在2012年5月即在業內率先建立交易銀行架構,成立“環球交易服務部”,其交易銀行業務半徑橫跨貿易融資、現金管理、支付結算、供應鏈金融、跨境金融、互聯網金融、對公移動金融等眾多領域。近年來,借助“互聯網+”快車,該行供應鏈金融、現金管理及跨境金融業務插上騰飛引擎,“交易銀行”升級版應運而生。廣發銀行在交易銀行領域的創新探索,可為中國銀行業探索“交易銀行的中國路徑”提供啟發和借鑒。
依托互聯網思維 供應鏈金融邁向“秒級”時代
廣發銀行供應鏈融資客戶張先生在通過“廣發銀行在線貿融通系統”辦理1000萬元預付款融資的出賬和支付時,從發起提款申請到款項匯入特定買方賬戶,全程用時5秒鐘。張先生感嘆:在線簽單、足不出戶、秒獲貸款,這在過去是不可想象的,廣發效率之高讓人驚嘆。
這就是廣發銀行互聯網供應鏈金融系統獨具特色的“秒級出款”服務,一舉解決企業在銀行辦理授信業務遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。
為滿足客戶多元化的渠道需求,廣發銀行同步開發了企業網上銀行、銀企直聯、在線貿融通平臺(客戶端)等的對客交互渠道。以“秒級出款”服務為例,客戶通過廣發企業網銀或手機銀行,無需親臨網點,就輕松完成各項融資申請事項,秒級出賬,隨借隨還,極大地解決了出賬難、效率低的問題。這一創舉之所以能夠獲得客戶歡迎,正由于廣發銀行依托大數據資源,與B2B電商平臺及各種信息集中平臺積極對接,獲取交易信息,輕松掌握資金流、物流和信息流,最大限度的解決銀企信息不對稱的問題,從而大幅提升銀行審批及放款的效率。
定制個性化服務 財資管理服務市場領先
拉扎斯是一家專業從事網絡外賣平臺業務的公司,企業研發的系統是中國最大餐飲O2O平臺之一。隨著業務的發展,企業交易量大幅增加,日均支付數量在5萬筆以上,日交易數據已與目前大型電商平臺相當。企業收付款管理的壓力較大,人力成本高且難免出現差錯,怎么辦?
廣發銀行與企業共同開發了滿足海量支付及個性化財務管理的支付管理模式,僅花了三天的時間就完成了交易模版開發、上線、調試等工作,解決了“付款慢、付款難、付款煩、差錯高”的困擾。
三天完成定制化企業財資管理解決方案,秘訣是什么?廣發銀行有關負責人介紹:通過制作個性化的批量支付導入模板,讓企業財務軟件付款文件可直接導入銀行系統生成付款指令,有效精簡操作的時間和降低出錯率,且交易明細格式可任意調整;直接導入財務軟件進行記賬處理,也便利了企業財務管理。該行還通過在系統上對企業不同部門、不同操作人員設置不同的權限,幫企業梳理了現有財務制度,簡化財務操作流程,保護了信息的私密性。廣發銀行的專業服務方案,不僅便利廣大傳統企業,對網絡時代新興行業的支付和財務管理升級也大有裨益,該項目榮膺業內知名的陶朱獎“最佳戰略流程再造獎”。
借助信息化及IT發展,廣發銀行不斷夯實現金管理產品體系,現已構建起集產品研發、營銷服務、技術支持、電話銀行等在內的一體化定制式現金管理服務,已成為交易銀行的核心模塊。
為適應互聯網時代各類企業的差異化財資管理需求,廣發現金管理產品涵蓋了賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理、風險管理五大類,擁有600余種功能點。借助IT技術,該行還在業內首推全線上單證查詢、多級賬簿、POS清分、實時結匯、移動授權等特色產品,跨行易收款、跨境資金池、跨境電商支付、委貸資金池、在線小企業隨借隨還等多款產品功能領先于同業。以跨行易收款為例,客戶可通過廣發電子渠道輕松發起跨行資金劃扣。該產品不僅可用于廣發賬戶,還適用他行賬戶,同時還能做到對企業及個人賬戶的全覆蓋,有效解決了客戶一對多跨銀行資金收款的難題,在業內獨樹一幟。
與此同時,為滿足企業財資管理信息化、精細化的要求,廣發還積極完善各類電子渠道,讓銀行的服務渠道更全面。目前,該行已建立起一個更為立體的服務體系,擁有現金管理系統、企業網銀、銀企直聯3大主渠道以及企業微信銀行、手機銀行、對公電話銀行3大輔渠道,為企業客戶提供了從線下到線上,從人工到智能,從pc到移動端的全渠道專業服務。
截至2015年底,廣發銀行已為13萬多企業客戶、1500多家集團企業提供服務。廣發現金管理還推出品牌——融慧?現金管理,體現的是廣發“融合多方資源,慧解企業需求”的服務理念。
服務“一帶一路”和“自貿區” 發力跨境金融業務
近年來,自貿區及一帶一路建設熱度與日俱增,如何服務好新形勢下企業的個性化跨境業務需求,成為了各家銀行的新命題。廣發銀行通過不斷完善自身跨境金融業務,為外貿型企業、“走出去”企業、國內生產制造和服務企業提供高效、便捷的結構性跨境融資方案和電子渠道的服務。
以廣發銀行跨境資金池方案為例,通過電子渠道及賬務的靈活設置,提供本行、他行多種賬戶模式、委貸非委貸建池方式以及多種歸集下撥方式等,滿足企業集中管理全球資金、提升資金使用效益的需求。目前,該行及時研發完善的跨境資金池方案已囊括了上海、廣東、天津、福建四地自貿區版本以及全國版本。為配合國家自貿區戰略,支持實體經濟發展,廣發行已先后落地RQDII、跨境資金池、跨境直貸、租賃保理、直接投資外匯登記、平行進口車貿易融資等眾多創新業務。
此外,廣發銀行還將支持中資企業“走出去”上升到戰略高度,在授信政策、外幣頭寸、業務審批等方面均向“走出去”企業進行傾斜,幫助企業以更短時間獲得低成本的融資支持,滿足走出去企業的境外股權投資、項目投資、工程承包或流動資金等需求,為我國企業克服“走出去”制約因素,在海外投資“走得穩”提供支持。
2015年,廣發銀行在交易銀行領域榮膺《亞洲銀行家》、歐洲金融和國內多家權威機構頒發的18項榮譽,這是市場、客戶和社會公眾對于廣發交易銀行業務在創新和專業度上的肯定。目前,交易銀行帶來的營業收入已占該行對公業務的三分之二。在該行今年新啟動的五年戰略中,交易銀行成為廣發銀行打造“三個銀行”(交易銀行、財富管理銀行、網絡銀行)、向輕資本盈利模式轉型的戰略重點。借助互聯網的力量,該行交易銀行將在支付結算、貿易融資、現金管理、供應鏈金融、跨境金融等細分服務上致力于為客戶提供卓越體驗,從而增加客戶黏性,動態發掘和滿足客戶綜合金融需求,獲得企業和銀行的共贏發展。