2016年，央行發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發[2016]261號，以下簡稱261號文），嚴厲打擊電信詐騙。據了解，廣發銀行認真落實261號文工作部署，目前已完成多項改造工作。去年全年，廣發銀行各營業網點累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，防范電信詐騙成果顯著。
加大監管力度 落實涉案賬戶相關控制
除了一個一類賬戶控制、ATM轉賬24小時到賬等舉措，此次261號文還對“涉案賬戶”進行監管控制。
261號文規定，2017年1月1日起，只要經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。如果“涉案賬戶”未在3日內核實身份，那么，該開戶者名下的所有銀行賬戶都將暫停非柜面業務，支付賬戶暫停所有業務。
如果核實身份后，明確這一賬戶是他人冒名開立，則要出示同意銷戶聲明，對涉案賬戶進行銷戶。如果被認定確實是出售或者出租賬戶，或者是被證實假冒他人身份開戶的個人或單位，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務和所有支付賬戶業務，3年內不得為其新開立賬戶。同時，這些違法者信息也將對社會公布。而今后，如果銀行在辦理開戶業務時，一旦發現有人冒用他人身份開戶則直接向公安機關報案，并將被冒用的身份證件移交公安機關。
據了解，廣發銀行根據電信詐騙犯罪行為的特征，從賬戶開立、客戶關鍵信息設置、資金交易、賬戶使用習慣等多維度設置了針對性監測規則，實現事前堵截可疑行跡、事中確保合規審核、事后監控賬戶異常。
如今廣發銀行已完成對不法分子作案銀行賬戶和支付賬戶的清查控制，為廣大客戶提供一個更“綠色”的用卡環境。
響應文件號召 分批完成20項改造工作
據了解，廣發銀行計劃分三批完成261號文全部改造工作共20項，目前廣發銀行已順利完成前兩批。
第一批改造完成于2016年11月末。廣發銀行已完成一個一類戶控制，對各類開戶渠道及開戶方式實現系統檢查控制；已實現ATM轉賬24小時到賬，以及配套通過電話客服進行的撤銷流程；在主要對客轉賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項；全轄加強開戶操作的監控把關。
目前第二批改造亦順利完成。2017年1月1日起，廣發銀行正式執行異地行內存取現金、轉賬交易免收通存通兌相關費用；完成涉案賬戶相關控制、核驗功能，含名下全部賬戶、買賣賬戶等；實現冒名戶銷戶、柜面開立二類戶及二類戶交易限額控制功能功能；開始存量賬戶、電話號碼清理工作的具體實施。
對第三批，廣發銀行計劃于2017年3月完成支付報文相關改造，確保全系統各項改造全部完成。
防范電信詐騙 保護客戶財產安全成果顯著
由于廣發銀行對261號文的穩步落地，防范電信詐騙方面的成績已初顯。2016年，各營業網點累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉賬33起，識別中介代理辦卡、協助報警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起，有效保護了客戶權益。
“通過分析現今的詐騙案件，我們發現不少電信詐騙的資金都涉及或最終轉入了可疑賬戶，261號文恰好發力在電信詐騙的癥結，它的出臺將有效打擊電信詐騙。”廣發銀行安全專家表示。
為了保護客戶財產安全，廣發銀行還提供更安全的賬戶防護。據了解，廣發銀行不僅支持客戶指定安全手機號，設置每日交易的限額并隨時按照需要靈活調整，申領Key令防止他人操作自己的賬戶，而且還提供嚴謹的異常賬戶行為檢測，并實時聯通公安機關，保護賬戶遠離盜賣、欺詐、犯罪的嫌疑人員，如客戶不了解交易對手的情況，廣發銀行可為客戶把關提醒。