隨著金融科技概念的強力崛起，諸多行業內外相關產品和服務創新層出不窮。在財富管理子領域，聚焦智能投資組合服務的“創新”近年來備受關注，被業界普遍認為是繼移動支付后的一大重鎮。但細細剖析已推出的產品能夠發現，目前形形色色的智能組合推薦服務商業噱頭勝過產品內涵：大多尚停留在“推薦”和“服務”階段，談不上“組合”，離“智能”則更遠！
招商銀行始終貫徹“因您而變”的初心，從客戶需求出發，力求通過金融科技應用手段，解決客戶真實真切的理財痛點。秉承這樣的使命，招商銀行于近日正式推出了全面升級版的財富體檢2.0智能投資服務，在最新的招商銀行APP6.0版本上搭載發布。該項智能投資服務是招商銀行財富管理透過十余年的行業積累，以及數百萬歷史數據分析研究，從客戶的綜合化理財需求出發，打通各大類理財投資品種邊界，填補國內跨品類智能投資組合這一市場空白。
“我們的初心，源于我們的信心：打造一款能夠成為財富管理智能化投資服務領域里的行業標桿，真正從客戶需求出發，提供優質服務、革新行業面貌的現象級產品。并且亦將不斷探索，用智能、科技的手段持續提升產品品質及用戶體驗”，招商銀行總行財富管理部項目負責人表示。財富體檢2.0也被認為是打造招行未來財富管理業務核心競爭力的全面升級型項目，運用了智能全球資產配置模型、智能微交互等多種前沿技術。
業界首創跨大類智能組合
在簡單組合購買流程設計上，財富體檢2.0從客戶體驗出發，以“極簡主義”統領技術方向。以往的組合投資服務，客戶每次購買產品都要被要求進行輸入密碼、預檢查邏輯、二次風險確認邏輯匹配、名單匹配等操作，購買體驗非常不好，使客戶深感困惑：所謂組合服務為何需要逐個下單？財富體檢2.0模型優化后在每個品類中基于招商銀行綜合投資決策委員會觀點，在大類里優選一支最佳產品推介客戶；組合基礎模型在投決會觀點之下再次“優中選優”，使復雜需求便捷化。
四維度財富健康量化監測
財富體檢2.0能夠實時監測用戶財富配置健康狀況，從優選標的、持有類別、持有比例、配置再平衡四大維度，記錄財富綜合分數健康進程，實現智能理財優化跟蹤，并給出優化方案。解決了僅實現了資產配置服務的線上化，沒有實現資產配置的智能化的槽點。
差異化推薦方案
在財富體檢1.0版本對客戶的資產進行配置比例展示基礎上，財富體檢2.0進一步實現了針對穩健型、平衡型、進取型客戶推薦資產配置產品組合，每種風險承受能力的客戶有溫婉組合和奔放組合兩種組合選擇。解決了線上資產體檢后產品組合的推薦。
交互設計理念
財富體檢2.0的界面設計運用了微交互技術，立體化展現了資產配置中的專業概念，整個交互流程和設計運用金融行業和非金融行業客戶兩套適配話術，增強了專業功能的可理解性。以微交互為例，這一新交互技術的應用全面提升了財富體檢2.0的用戶體驗水平。以往如風險等級等專業金融概念在用戶獨自使用過程中極易產生偏差理解，而這些概念對客戶的金融方案建議理解影響又非常大。如何在不影響最終方案的正確選擇下順暢交互過程？“微交互”通過劃動卡片、動畫、頻閃、視覺追蹤提升互動認識，隨著客戶的行為演進匹配相適應的客戶端動作。隨學隨用，實現自服務閉環體驗。