深圳新聞網10月25日訊（通訊員 蘭朝霞 廖亮宇）解決民營企業、小微企業融資難、融資貴的問題，是一項長期性、系統性、復雜性的工作。為民營經濟營造更好發展環境，幫助民營經濟解決發展中的困難，是各級政府工作的重點。今年3月發布的《政府工作報告》指出，要著力緩解企業融資難、融資貴問題，激勵加強普惠金融服務，切實使中小企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。
為更好地扶持小微企業的發展，服務好實體經濟，廣發銀行一直在不斷探索。秉承創新發展的基因，近年來，廣發銀行不斷豐富小微貸款產品體系，延伸拓展服務的廣度和深度，以期讓優質的產品服務惠及更多小微企業。該行推出的“抵押易”業務，融合普惠金融發展理念，為解決小微企業融資難題，提供了新思路。
以解決用戶痛點為出發點，降低小微企業融資門檻
廣發銀行總行零售信貸部總經理蔡粵屏介紹，“傳統小微貸款產品基本都是針對法人為名義的借款，就是說客戶必須以公司身份申請貸款，但我們在經營中發現，很多小微企業經營規模較小、管理不太規范，難以提供滿足銀行要求的財務報表及資料。而事實上，小微企業主個人的資產實力、經營能力、信用水平等因素，往往和企業經營成果相輔相成，因此我們轉變思路，提供針對企業主個人的貸款產品服務，以降低融資門檻，探索滿足小微企業融資需求的新思路。”
在此思路指導下，“抵押易”業務應運而生，這是廣發銀行專門為小微企業主定制的，以申請人提供的房產為擔保的個人經營貸款方案，致力于解決小微企業融資難題，提高金融服務實體經濟的能力。
傳統信貸產品往往存在額度低、期限短、材料復雜、流程繁瑣等問題，給小微企業帶來“融資難”困擾，而有些融資機構推出的產品附加費用高、還款方式單一，導致小微企業面臨“融資貴”的壓力。“抵押易”業務從產品設計之初，就以解決用戶痛點為出發點，著力提升服務效率，優化服務體驗。
廣發銀行總行零售信貸部總經理助理李嘉介紹，“抵押易”業務具有六大優勢，分別是額度高、期限長、成數足、費用低、材料簡便、還款靈活，具體來說，“抵押易”業務貸款額度最高可達1000萬，期限最長可達10年，抵押率最高達7成，可滿足絕大部分小微企業資金周轉需求，并且“抵押易”業務不收手續費、登記費、保險費，切實減輕小微企業負擔。通過對接工商、稅務等第三方數據，“抵押易”業務大幅減少貸款資料，實現化繁為簡。與此同時，“抵押易”業務設計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，最長可5年免還本金，客戶可根據自身經營特點隨心選擇。
科技賦能提高效率，最快當天可出審批結果
在科技加速發展蛻變的今天，競爭迭代的步伐越來越快，處于“快魚吃慢魚”的時代，企業只有快速反應、高效應對，才能在風云變幻的市場中抓住商機拔得頭籌。據李嘉介紹，絕大部分小微企業在融資時對審批放款時效都有很高要求，為此，廣發銀行在系統升級、流程優化上下功夫、謀突破，推動審批效率大幅提升，目前“抵押易”業務最快當天可出審批結果，資料齊全3天可放款，客戶服務體驗極大優化。
實現這一轉變和突破，金融科技的力量不可忽視。“隨申貸”系統是該行自主開發的APP，可實現資質預審與進件環節的移動化、自動化、無紙化，打造行業新標桿。據了解，在接到客戶申請后，廣發銀行客戶經理團隊會上門服務，通過“隨申貸”APP進行第三方信息查詢，實現實時資質預評，在短短幾分鐘內全面、系統地判斷客戶資質,并給予最適合的授信方案。資質預審通過后，客戶經理還可通過“隨申貸”APP采集客戶資料移動進件，通過對貸款資料現場拍照并上傳，將現場調查和資料收集整理環節合并，打破上報環節時間、地點限制，大幅減少貸款在途時間，提升流程時效。同時，客戶也可登錄該行手機銀行在線自助申請，只需簡單填寫個人信息、房產信息、企業信息，便可實時獲知可貸額度，非常方便快捷。
業內專業人士認為，作為服務實體經濟與推動業務發展的結合點，廣發銀行“抵押易”業務將進一步推動“助力小微、支持雙創”戰略落到實處，讓政策的紅利落地開花，打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。
值得關注的是，中國人壽成為廣發銀行最大股東以來，保險、投資、銀行三方聯動，推出諸多針對民營企業的綜合金融服務方案：廣發銀行向企業提供包括信貸、結算、現金管理在內的全鏈條金融方案，國壽投資等公司可對民營企業進行股債結合、靈活多樣的投資，國壽保險可通過財產保險等服務為民營企業財產安全保駕護航，大幅提升輸血民營企業、支持實體經濟的力度。
上述業內專業人士表示，伴隨“銀保協同”戰略的深化推進，這一“綜合化經營”生態圈會進一步打通資源配置的壁壘，構建以客戶需求為核心的綜合金融供給體系，為民營企業、小微企業提供更多全方位、低門檻的綜合金融服務，有望打造金融和實體經濟良性循環的新范本。