張玲說法|頻繁爆雷的P2P或試點備案 深圳律師教你守好錢袋子
深圳律師傾囊傳授 用法律手段保護投資人的錢袋子
深圳檢察官表示，非法集資案件向來以疑難復雜著稱，犯罪手段網絡化、專業化，數額大，地域廣，人數多，利益訴求復雜，追贓難度大，辦理起來十分棘手。如何守護投資人的錢袋子，今天的《張玲說法》要請來廣東卓建律師事務所高級合伙人、刑事法律部主任任忠孫律師和廣東琨珅律師事務所刑事法律部副主任穆清律師，給各位講一講。
任忠孫律師及穆清律師，長年專注于刑事代理、辯護和刑事風險防控業務，辦理過許多相關案件，以下就是針對記者提問作出的解答。
記者：當遇到P2P平臺準“爆雷”預警時，投資人該如何維護自身權益？
律師：如果投資人是部分投資款逾期時，投資人可以直接選擇民事訴訟的方式；如果是平臺對P2P項目進行業務清盤時，那么投資人可以選派投資代表與平臺進行協商、談判來解決；但如果平臺已經‘爆雷’的話，則建議投資人直接在第一時間進行刑事報案。
【劃重點】：只是一般的逾期，可走訴訟渠道；P2P平臺“爆雷”請直接報案，不要猶豫！
記者：為什么相比協商、談判或者通過民事訴訟的方式解決，通過刑事報案的方式處理“爆雷”P2P平臺，優勢更為明顯？
律師：協商、談判或者通過民事訴訟花費的時間長，周期長，且需要投資人收集材料等。而刑事訴訟的程序是最直接，投資人（受害人）投資花費最少，而且由公安機關立案后偵查處理，搜集相關證據材料，查封涉案平臺的銀行賬戶等資金，力度最大。
另外，根據法律的規定，通過刑事訴訟程序追回的資金、財產等，應該優先償還予受害人。
【劃重點】：刑事訴訟程序追回的資金優先償還受害人。
記者：平臺爆雷后逃避責任的經營者是否涉刑事犯罪？
律師：一般情況下，平臺爆雷后逃避責任的經營者最易涉及的刑事罪名為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
記者：P2P經營者在爆雷后應承擔的責任是什么？如果拒絕還款，或者無錢可還，又將面臨怎樣的法律后果？
律師：P2P經營者在爆雷后，拒絕還款，或者無錢可還，可能會面臨被民事起訴甚至刑事追責的情況。從刑事追責方面來看，非法吸收公眾存款罪最高可處十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；集資詐騙罪最高可處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
記者：P2P和普通銀行理財以及其他金融產品之間不同的風險點在哪里？
律師：就P2P投資而言，交易完全在互聯網上進行，由于單一借款額小，P2P平臺缺乏有效的途徑逐個對借款人的資質進行風險評估，發生違約的可能性也相對更高。一些近似純信用貸款的模式，投資者和平臺缺乏對借款人的實質性違約防范及保護。
就普通銀行理財產品而言，盡管大部分銀行理財產品都可以兌現本金和收益，但時常出現實際收益低于預期的情況。且一旦產品開始運轉，在到期之前難以變現。此外，非保本的理財產品資金投向十分多樣，有一些涉及大宗商品或外匯等高風險項目，不適合普通保本型投資者購買。
就股票而言，高回報的同時也伴隨著高風險。由于股市的波動性很強，經常遇見買了跌、拋了漲的情況，投資人抗壓能力不強時，容易做出錯誤的判斷與抉擇。
就基金而言，缺少系統科學的投資計劃，隨意地跟風買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風險；基金本身的風險和這一點比起來其實要小得多。
記者：P2P平臺“爆雷”時，投資人應當如何報案？
律師：P2P平臺“爆雷”時，投資人可以前往平臺所在地的公安機關經偵部門報案。報案應準備的基本材料有：
1、報案控告材料；
2、本人身份證復印件(正反面均復印)；
3、相關《投資合同》、《投資協議》等文件復印件；
4、交款收據、POS機刷卡單、銀行轉賬單復印機；
5、返款憑證復印件,必須提供返款銀行賬單(現金除外)；
6、交款、返款銀行卡正面復印件；
7、提供相關平臺信息截圖復印件和其他相關材料復印件。報案材料每頁的右下角都需要本人簽名按手印(右手食指)。
【劃重點】遇到平臺“爆雷”，投資人如何報案，上述7個基本材料一目了然。