讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年6月1日訊 （記者 湯莎 通訊員 黃露 齊則元）保險是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風險的行業(yè)。近日，中國人壽壽險公司在風險綜合評級中，連續(xù)15個季度保持A類，持續(xù)筑牢防范系統(tǒng)性金融風險防火墻。
以“償二代”為準繩，全面升級風險管理體系
風險綜合評級是銀保監(jiān)會以風險為導(dǎo)向，綜合分析、評價各類風險，對保險機構(gòu)面臨風險大小的權(quán)威評價。出于管控金融風險的需要，風險綜合評級機制不斷演進，評級標準持續(xù)趨嚴，重點部分風險指標達標值不斷提高，A類公司要求愈加嚴格。以風險綜合評級要求為基礎(chǔ)，中國人壽壽險公司構(gòu)建立體的指標監(jiān)控預(yù)警體系，建立風險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風險綜合評級信息系統(tǒng)，對各項風險指標實現(xiàn)精準定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風險管控能力。近年來，中國人壽壽險公司對數(shù)百項指標進行考核追蹤，針對短板環(huán)節(jié)不斷改進提升，實現(xiàn)風險綜合評級連續(xù)15個季度保持A類。
2021年底，銀保監(jiān)會發(fā)布了“償二代”二期規(guī)則。“償二代”實施以來，銀保監(jiān)會對行業(yè)主體開展償付能力風險管理能力全面評估，確定保險公司的風險控制水平。中國人壽壽險公司著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責等五個方面推進全面風險管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評估中，中國人壽壽險公司風險管理工作得到充分認可，評估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營管理過程中，中國人壽壽險公司經(jīng)常性從嚴開展自評估工作，不斷提升風險管理水平。
推進科創(chuàng)賦能，提升風險管理智能化水平
中國人壽壽險公司搭建了大一統(tǒng)的風險管理系統(tǒng)，打造風險防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風險數(shù)據(jù)模塊及風險指標庫，形成集約化的風險監(jiān)測、分析、預(yù)警和管理中心，設(shè)立全面風險的閉環(huán)管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機構(gòu)崗位人員提供風險任務(wù)操作平臺。
搭建投資風險管理數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)建投資風險管理信息系統(tǒng)，及時摸排底層資產(chǎn)風險、自動化計量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場和信用風險分布、風險變化，觀測公司投資風險狀況，提高投資風險精細化管理水平，提升投資風險管理的價值和效能。
構(gòu)建“全鏈條”的銷售風險貫穿管理手段，打造多個智能應(yīng)用系統(tǒng)工具。持續(xù)優(yōu)化銷售風險智能預(yù)警系統(tǒng)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建高風險銷售人員風險提示、精準排查、重點調(diào)查的工作機制，進一步強化銷售風險預(yù)警實效，織密銷售風險全面管控網(wǎng)絡(luò)。
創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導(dǎo)智查查系統(tǒng)，系統(tǒng)支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動識別和顯示文件中的誤導(dǎo)性用語，助力公司近百萬銷售人員主動履行風險防控職能，風險防控更及時，定位更準確，效率查證更高效，有效提升了對銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。
搭建風險智聯(lián)速報系統(tǒng)，風險監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點風險線索，重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報”，風險防控方位更全、視界更廣。
構(gòu)建風控問題視圖系統(tǒng)，建立問題線上歸集與整改督導(dǎo)長效機制等，助力各條線推進重點風險問題整治督導(dǎo)，持續(xù)鞏固亂象整治成果。
中國人壽壽險公司還通過科技賦能開展非法集資風險監(jiān)測，借助人工智能和機器學(xué)習(xí)工具，深入研究非法集資風險模式，并采取智能風險監(jiān)測模型與常規(guī)風險監(jiān)測指標相結(jié)合的方式，以非法集資數(shù)據(jù)監(jiān)測為抓手，積極開展風險排查工作，不斷提升非法集資風險監(jiān)測排查效能。
優(yōu)化全面風險管理頂層設(shè)計，健全風險偏好和內(nèi)控管理體系
風險偏好決定風險戰(zhàn)略，風險偏好設(shè)定是全面風險管理的邏輯起點和核心工具。
中國人壽壽險公司優(yōu)化全面風險管理的頂層設(shè)計，堅守風險防控的底線思維，構(gòu)建科學(xué)有效的風險偏好體系，提升風險偏好的服務(wù)性功能，促進風險約束與經(jīng)營管理有機融合。目前，中國人壽壽險公司已經(jīng)搭建覆蓋總、省、地、縣的風險監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和預(yù)警體系，對經(jīng)營風險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，將風險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭。
此外，中國人壽壽險公司貫徹實質(zhì)性風險管理原則，構(gòu)建重大風險狀況動態(tài)監(jiān)測體系，聚焦公司經(jīng)營中面臨的實質(zhì)性重大風險因素，對經(jīng)營風險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，為化解存量風險做足準備，為控制增量風險充分預(yù)案。自2003年上市以來，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。歷任外部審計師基于其每年開展的內(nèi)控審計均出具無保留意見。
深耕細作，打造反洗錢精品系統(tǒng)工程
中國人壽壽險公司積極落實監(jiān)管要求開展準備工作，參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機構(gòu)和國際專家的認可。
歸納總結(jié)針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，中國人壽壽險公司進一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負擔。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過353．9萬次，查證平臺月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著，2021年更是入選“中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例－年度數(shù)據(jù)化風控卓越案例”。
同時，中國人壽壽險公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領(lǐng)，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓(xùn)。特別是針對重點風險領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專題課程，對基層一線和銷售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專題培訓(xùn)。
標本兼治，織密織嚴銷售風險防控網(wǎng)
為有效應(yīng)對錯綜復(fù)雜的風險防控新形勢，打贏防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，中國人壽壽險公司始終將風險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實施，創(chuàng)新風險治理工作模式。
強化三道防線協(xié)同防控機制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風控業(yè)務(wù)模式。一是全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構(gòu)、各一道防線部門均建立了風險防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會議機制，全面強化風控協(xié)同。二是堅持高規(guī)格選配，確保了風控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴格實施雙線考核，有效調(diào)動了相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。
創(chuàng)建職場風控聯(lián)絡(luò)員隊伍，打通風險防控最后一公里。通過完善制度頂層設(shè)計，創(chuàng)建了以銷售職場主管風控履責為基礎(chǔ)的前端管控防線，強化了公司風險合規(guī)的第一道防線。目前，中國人壽壽險公司已做到職場100％監(jiān)控，實現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風險及時化解在萌芽狀態(tài)。
當前，中國人壽壽險公司“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動、左右協(xié)同得到顯著加強，在風控信息共享、結(jié)果共用、重要事項共同實施、整改問責共同落實等方面取得積極進展。公司還打造風控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風險高發(fā)部位實施機動打擊，對違規(guī)違紀行為形成有效的威懾警示力。
通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽壽險公司運用職場風控平臺進行職場和人員的管理，固化“職場巡查、職場培訓(xùn)、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，貼身監(jiān)管，及時追蹤，推動職場風險防控向銷售人員自律、自我規(guī)范、相互監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變。通過平臺及時報送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，從前端防范化解風險隱患。上級部門通過遠程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場風控效果。